Gemeinschaftskonto Vergleich 2025: 12 gemeinsame Konten im Überblick

Ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, lohnt sich besonders für Paare, WGs, Familien oder Vereine. Mit einem gemeinsamen Girokonto lassen sich gemeinsame Ausgaben wie Miete, Einkäufe oder Freizeitaktivitäten transparent und stressfrei verwalten. Beide Kontoinhaber sind gleichberechtigt – egal ob bei einer Filial- oder Direktbank.

In unserem Vergleich findest du alles Wissenswerte zum Thema Gemeinschaftskonto, inklusive vieler Tipps zur Eröffnung und zur günstigen Kontoführung.

12 kostenlose und günstige Gemeinschaftskonten stellen wir dir in unserer Vergleichsübersicht vor. Wir haben die wichtigsten und besten Angebote unter die Lupe genommen und stellen dir ausführlich die einzelnen Kontomodelle vor.

Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto, das von zwei oder mehreren Personen gemeinsam geführt wird – meist von Paaren, Familienmitgliedern oder WGs (als WG-Konto). Alle Kontoinhaber haben gleichberechtigten Zugriff auf das Konto und können eigenständig Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten oder Bargeld abheben.

Je nach Kontomodell handelt es sich um ein sogenanntes ODER-Konto (jeder darf allein handeln) oder ein UND-Konto (nur gemeinschaftliche Verfügungen möglich). So lassen sich gemeinsame Ausgaben wie Miete, Lebensmittel oder Versicherungen übersichtlich und fair organisieren.

Ein Gemeinschaftskonto ist ideal für alle, die gemeinsam wirtschaften und Ausgaben fair organisieren wollen. Besonders geeignet ist es für:

Ein Gemeinschaftskonto bietet viele praktische Vorteile, bringt aber auch gewisse Risiken mit sich. Ein Überblick:

Vorteile:

Nachteile:

Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos ist unkompliziert, erfordert jedoch die Zustimmung und Legitimation aller Kontoinhaber. Die meisten Banken bieten einen schnellen Online-Prozess, alternativ ist auch die Eröffnung in einer Filiale möglich. Wichtig ist, dass alle Beteiligten ihre Ausweise bereithalten und den Antrag gemeinsam abschließen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung:

Bei Gemeinschaftskonten gibt es zwei Varianten: das ODER-Konto und das UND-Konto. Der Unterschied liegt im Verfügungsrecht.

Ein Gemeinschaftskonto kann mit unterschiedlichen Kosten verbunden sein – je nach Bankmodell und Nutzung. Besonders wichtig ist der Blick auf versteckte Gebühren und Bedingungen.

Hier die wichtigsten Kostenfaktoren im Überblick:

Ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA ist nur eingeschränkt möglich, da die meisten Banken bei der Kontoeröffnung eine Bonitätsprüfung durchführen. Das gilt besonders für Konten mit Dispokredit oder Kreditkarte.

Ja, ein Gemeinschaftskonto ist auch bei getrennten Wohnsitzen möglich – jedoch müssen beide Kontoinhaber einen Wohnsitz in Deutschland haben. Eine identische Adresse ist in der Regel nicht erforderlich, wohl aber die Meldeadresse im Inland.

Im Ratgeber Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz findest du passende Anbieter mit aktuellen Bedingungen.

Wird ein Gemeinschaftskonto von nur einer Person befüllt, kann dies – vor allem bei nicht verheirateten Paaren – als Schenkung gewertet werden. Dabei gelten klare Freibeträge, die abhängig vom Verwandtschaftsverhältnis sind. Wird dieser überschritten, fällt Schenkungssteuer an.

Die wichtigsten Freibeträge:

Um steuerliche Probleme zu vermeiden, sollten Einzahlungen und Nutzungen gut dokumentiert und fair aufgeteilt sein. Besonders bei unverheirateten Paaren kann dies wichtig werden, da der Freibetrag hier bei nur 20.000 € liegt. Verheiratete genießen mit 500.000 € deutlich mehr Spielraum.

Einzelne Geldeingänge sollten im Zweifel in der Steuererklärung richtig zugeordnet werden, um Missverständnisse mit dem Finanzamt zu vermeiden.

Diese Tipps helfen, Schenkungssteuer zu vermeiden:

Bei Trennung, Scheidung oder Streit können beide Kontoinhaber weiterhin unabhängig auf das Gemeinschaftskonto zugreifen – das birgt Konfliktpotenzial. Eine einvernehmliche Regelung zur Auflösung oder Nutzung des Kontos ist daher sinnvoll.

Je nach Art des Gemeinschaftskontos wird im Todesfall unterschiedlich verfahren. Bei einem ODER-Konto bleibt der überlebende Kontoinhaber in der Regel weiter verfügungsberechtigt, da jeder auch allein handeln darf. Ein UND-Konto wird hingegen meist gesperrt, da nur beide gemeinsam verfügungsberechtigt waren – diese Voraussetzung entfällt mit dem Tod. Erst nach Vorlage von Erbnachweisen wie Sterbeurkunde oder Erbschein wird das Konto wieder freigegeben. Eine rechtzeitig erteilte Vollmacht kann in beiden Fällen den Zugang erleichtern und unnötige Verzögerungen verhindern.

Wird ein Gemeinschaftskonto gepfändet, kann das gesamte Guthaben gesperrt werden – selbst wenn nur ein Kontoinhaber Schulden hat. In diesem Fall musst du nachweisen, welcher Anteil dir gehört, etwa durch Gehaltsnachweise oder eine schriftliche Vereinbarung. Besonders bei ODER-Konten ist das Risiko hoch, da jeder allein verfügungsberechtigt ist.

Ein Gemeinschaftskonto bietet keinen automatischen Schutz vor Pfändung. Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte getrennte Konten führen oder ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) nutzen.

Wer kein Gemeinschaftskonto eröffnen möchte oder kann, hat mehrere Alternativen:

Die Kündigung eines Gemeinschaftskontos ist grundsätzlich möglich – erfordert aber je nach Kontoart bestimmte Schritte:

Ein Gemeinschaftskonto eignet sich besonders für Paare, WGs oder Familien, die regelmäßig gemeinsame Ausgaben haben und eine transparente Finanzorganisation wünschen. Wer Wert auf Flexibilität legt, sollte ein ODER-Konto wählen. Für maximale Kontrolle kommt ein UND-Konto infrage – auch wenn es im Alltag weniger praktikabel ist. Wichtig ist, vorab Konditionen wie Gebühren, Kartenanzahl oder Schufa-Prüfung zu vergleichen.

Unverheiratete Paare sollten zudem steuerliche Aspekte wie die Schenkungssteuer beachten. Je nach Lebenssituation, Vertrauen und Bankverhalten lässt sich so das passende Modell finden. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall.